Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 174 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 307,71 € | 52 307,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 508 € / mois | 149 451 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 813 920 € | 10 987 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 254 350 € | 10 428 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 174 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 153 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 174 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 250 442,90 € | 377 249,62 € | 9 923 557,10 € |
| Année 2 | 259 997,63 € | 367 694,89 € | 9 663 559,47 € |
| Année 3 | 269 916,87 € | 357 775,65 € | 9 393 642,60 € |
| Année 4 | 280 214,56 € | 347 477,96 € | 9 113 428,04 € |
| Année 5 | 290 905,11 € | 336 787,41 € | 8 822 522,93 € |
| Année 6 | 302 003,50 € | 325 689,02 € | 8 520 519,43 € |
| Année 7 | 313 525,32 € | 314 167,20 € | 8 206 994,11 € |
| Année 8 | 325 486,73 € | 302 205,79 € | 7 881 507,38 € |
| Année 9 | 337 904,46 € | 289 788,06 € | 7 543 602,92 € |
| Année 10 | 350 795,95 € | 276 896,57 € | 7 192 806,97 € |
| Année 11 | 364 179,28 € | 263 513,24 € | 6 828 627,69 € |
| Année 12 | 378 073,18 € | 249 619,34 € | 6 450 554,51 € |
| Année 13 | 392 497,17 € | 235 195,35 € | 6 058 057,34 € |
| Année 14 | 407 471,44 € | 220 221,08 € | 5 650 585,90 € |
| Année 15 | 423 017,00 € | 204 675,52 € | 5 227 568,90 € |
| Année 16 | 439 155,66 € | 188 536,86 € | 4 788 413,24 € |
| Année 17 | 455 910,00 € | 171 782,52 € | 4 332 503,24 € |
| Année 18 | 473 303,56 € | 154 388,96 € | 3 859 199,68 € |
| Année 19 | 491 360,71 € | 136 331,81 € | 3 367 838,97 € |
| Année 20 | 510 106,75 € | 117 585,77 € | 2 857 732,22 € |
| Année 21 | 529 567,98 € | 98 124,54 € | 2 328 164,24 € |
| Année 22 | 549 771,67 € | 77 920,85 € | 1 778 392,57 € |
| Année 23 | 570 746,19 € | 56 946,33 € | 1 207 646,38 € |
| Année 24 | 592 520,89 € | 35 171,63 € | 615 125,49 € |
| Année 25 | 615 125,49 € | 12 566,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 174 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 122 088 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.