Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 274 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 821,84 € | 52 821,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 066 € / mois | 150 920 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 821 920 € | 11 095 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 256 850 € | 10 530 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 274 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 123 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 154 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 274 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 252 904,48 € | 380 957,60 € | 10 021 095,52 € |
| Année 2 | 262 553,13 € | 371 308,95 € | 9 758 542,39 € |
| Année 3 | 272 569,88 € | 361 292,20 € | 9 485 972,51 € |
| Année 4 | 282 968,78 € | 350 893,30 € | 9 203 003,73 € |
| Année 5 | 293 764,39 € | 340 097,69 € | 8 909 239,34 € |
| Année 6 | 304 971,87 € | 328 890,21 € | 8 604 267,47 € |
| Année 7 | 316 606,96 € | 317 255,12 € | 8 287 660,51 € |
| Année 8 | 328 685,90 € | 305 176,18 € | 7 958 974,61 € |
| Année 9 | 341 225,71 € | 292 636,37 € | 7 617 748,90 € |
| Année 10 | 354 243,89 € | 279 618,19 € | 7 263 505,01 € |
| Année 11 | 367 758,77 € | 266 103,31 € | 6 895 746,24 € |
| Année 12 | 381 789,22 € | 252 072,86 € | 6 513 957,02 € |
| Année 13 | 396 354,97 € | 237 507,11 € | 6 117 602,05 € |
| Année 14 | 411 476,44 € | 222 385,64 € | 5 706 125,61 € |
| Année 15 | 427 174,82 € | 206 687,26 € | 5 278 950,79 € |
| Année 16 | 443 472,09 € | 190 389,99 € | 4 835 478,70 € |
| Année 17 | 460 391,12 € | 173 470,96 € | 4 375 087,58 € |
| Année 18 | 477 955,63 € | 155 906,45 € | 3 897 131,95 € |
| Année 19 | 496 190,25 € | 137 671,83 € | 3 400 941,70 € |
| Année 20 | 515 120,54 € | 118 741,54 € | 2 885 821,16 € |
| Année 21 | 534 773,06 € | 99 089,02 € | 2 351 048,10 € |
| Année 22 | 555 175,34 € | 78 686,74 € | 1 795 872,76 € |
| Année 23 | 576 355,99 € | 57 506,09 € | 1 219 516,77 € |
| Année 24 | 598 344,74 € | 35 517,34 € | 621 172,03 € |
| Année 25 | 621 172,03 € | 12 689,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 274 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 150 920 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 821 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 256 850 € (2,5%).