Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 374 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 335,97 € | 53 335,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 624 € / mois | 152 388 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 829 920 € | 11 203 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 259 350 € | 10 633 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 374 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 156 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 374 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 255 366,07 € | 384 665,57 € | 10 118 633,93 € |
| Année 2 | 265 108,61 € | 374 923,03 € | 9 853 525,32 € |
| Année 3 | 275 222,84 € | 364 808,80 € | 9 578 302,48 € |
| Année 4 | 285 722,96 € | 354 308,68 € | 9 292 579,52 € |
| Année 5 | 296 623,67 € | 343 407,97 € | 8 995 955,85 € |
| Année 6 | 307 940,23 € | 332 091,41 € | 8 688 015,62 € |
| Année 7 | 319 688,55 € | 320 343,09 € | 8 368 327,07 € |
| Année 8 | 331 885,08 € | 308 146,56 € | 8 036 441,99 € |
| Année 9 | 344 546,92 € | 295 484,72 € | 7 691 895,07 € |
| Année 10 | 357 691,84 € | 282 339,80 € | 7 334 203,23 € |
| Année 11 | 371 338,25 € | 268 693,39 € | 6 962 864,98 € |
| Année 12 | 385 505,28 € | 254 526,36 € | 6 577 359,70 € |
| Année 13 | 400 212,82 € | 239 818,82 € | 6 177 146,88 € |
| Année 14 | 415 481,46 € | 224 550,18 € | 5 761 665,42 € |
| Année 15 | 431 332,61 € | 208 699,03 € | 5 330 332,81 € |
| Année 16 | 447 788,51 € | 192 243,13 € | 4 882 544,30 € |
| Année 17 | 464 872,22 € | 175 159,42 € | 4 417 672,08 € |
| Année 18 | 482 607,69 € | 157 423,95 € | 3 935 064,39 € |
| Année 19 | 501 019,81 € | 139 011,83 € | 3 434 044,58 € |
| Année 20 | 520 134,34 € | 119 897,30 € | 2 913 910,24 € |
| Année 21 | 539 978,14 € | 100 053,50 € | 2 373 932,10 € |
| Année 22 | 560 578,99 € | 79 452,65 € | 1 813 353,11 € |
| Année 23 | 581 965,82 € | 58 065,82 € | 1 231 387,29 € |
| Année 24 | 604 168,55 € | 35 863,09 € | 627 218,74 € |
| Année 25 | 627 218,74 € | 12 813,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 374 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 037 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 124 488 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.