Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 374 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 128,98 € | 61 128,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 239 € / mois | 174 654 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 829 920 € | 11 203 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 259 350 € | 10 633 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 374 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 156 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 374 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 357 779,07 € | 375 768,69 € | 10 016 220,93 € |
| Année 2 | 371 169,69 € | 362 378,07 € | 9 645 051,24 € |
| Année 3 | 385 061,49 € | 348 486,27 € | 9 259 989,75 € |
| Année 4 | 399 473,23 € | 334 074,53 € | 8 860 516,52 € |
| Année 5 | 414 424,34 € | 319 123,42 € | 8 446 092,18 € |
| Année 6 | 429 935,04 € | 303 612,72 € | 8 016 157,14 € |
| Année 7 | 446 026,24 € | 287 521,52 € | 7 570 130,90 € |
| Année 8 | 462 719,70 € | 270 828,06 € | 7 107 411,20 € |
| Année 9 | 480 037,95 € | 253 509,81 € | 6 627 373,25 € |
| Année 10 | 498 004,37 € | 235 543,39 € | 6 129 368,88 € |
| Année 11 | 516 643,23 € | 216 904,53 € | 5 612 725,65 € |
| Année 12 | 535 979,68 € | 197 568,08 € | 5 076 745,97 € |
| Année 13 | 556 039,82 € | 177 507,94 € | 4 520 706,15 € |
| Année 14 | 576 850,78 € | 156 696,98 € | 3 943 855,37 € |
| Année 15 | 598 440,61 € | 135 107,15 € | 3 345 414,76 € |
| Année 16 | 620 838,53 € | 112 709,23 € | 2 724 576,23 € |
| Année 17 | 644 074,67 € | 89 473,09 € | 2 080 501,56 € |
| Année 18 | 668 180,52 € | 65 367,24 € | 1 412 321,04 € |
| Année 19 | 693 188,56 € | 40 359,20 € | 719 132,48 € |
| Année 20 | 719 132,48 € | 14 415,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 374 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 174 654 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 829 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 259 350 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 124 488 € pour cette enveloppe de financement.