Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 324 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 834,35 € | 60 834,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 347 € / mois | 173 812 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 825 920 € | 11 149 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 258 100 € | 10 582 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 324 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 155 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 324 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 356 054,60 € | 373 957,60 € | 9 967 945,40 € |
| Année 2 | 369 380,71 € | 360 631,49 € | 9 598 564,69 € |
| Année 3 | 383 205,55 € | 346 806,65 € | 9 215 359,14 € |
| Année 4 | 397 547,81 € | 332 464,39 € | 8 817 811,33 € |
| Année 5 | 412 426,84 € | 317 585,36 € | 8 405 384,49 € |
| Année 6 | 427 862,80 € | 302 149,40 € | 7 977 521,69 € |
| Année 7 | 443 876,43 € | 286 135,77 € | 7 533 645,26 € |
| Année 8 | 460 489,45 € | 269 522,75 € | 7 073 155,81 € |
| Année 9 | 477 724,24 € | 252 287,96 € | 6 595 431,57 € |
| Année 10 | 495 604,06 € | 234 408,14 € | 6 099 827,51 € |
| Année 11 | 514 153,07 € | 215 859,13 € | 5 585 674,44 € |
| Année 12 | 533 396,32 € | 196 615,88 € | 5 052 278,12 € |
| Année 13 | 553 359,78 € | 176 652,42 € | 4 498 918,34 € |
| Année 14 | 574 070,44 € | 155 941,76 € | 3 924 847,90 € |
| Année 15 | 595 556,21 € | 134 455,99 € | 3 329 291,69 € |
| Année 16 | 617 846,13 € | 112 166,07 € | 2 711 445,56 € |
| Année 17 | 640 970,32 € | 89 041,88 € | 2 070 475,24 € |
| Année 18 | 664 959,95 € | 65 052,25 € | 1 405 515,29 € |
| Année 19 | 689 847,47 € | 40 164,73 € | 715 667,82 € |
| Année 20 | 715 667,82 € | 14 345,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 324 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 173 812 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 825 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 258 100 € (2,5%).