Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 224 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 245,10 € | 60 245,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 561 € / mois | 172 129 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 817 920 € | 11 041 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 255 600 € | 10 479 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 224 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 153 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 224 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 352 605,84 € | 370 335,36 € | 9 871 394,16 € |
| Année 2 | 365 802,84 € | 357 138,36 € | 9 505 591,32 € |
| Année 3 | 379 493,79 € | 343 447,41 € | 9 126 097,53 € |
| Année 4 | 393 697,10 € | 329 244,10 € | 8 732 400,43 € |
| Année 5 | 408 432,05 € | 314 509,15 € | 8 323 968,38 € |
| Année 6 | 423 718,47 € | 299 222,73 € | 7 900 249,91 € |
| Année 7 | 439 577,03 € | 283 364,17 € | 7 460 672,88 € |
| Année 8 | 456 029,10 € | 266 912,10 € | 7 004 643,78 € |
| Année 9 | 473 096,93 € | 249 844,27 € | 6 531 546,85 € |
| Année 10 | 490 803,58 € | 232 137,62 € | 6 040 743,27 € |
| Année 11 | 509 172,92 € | 213 768,28 € | 5 531 570,35 € |
| Année 12 | 528 229,80 € | 194 711,40 € | 5 003 340,55 € |
| Année 13 | 547 999,87 € | 174 941,33 € | 4 455 340,68 € |
| Année 14 | 568 509,93 € | 154 431,27 € | 3 886 830,75 € |
| Année 15 | 589 787,59 € | 133 153,61 € | 3 297 043,16 € |
| Année 16 | 611 861,62 € | 111 079,58 € | 2 685 181,54 € |
| Année 17 | 634 761,80 € | 88 179,40 € | 2 050 419,74 € |
| Année 18 | 658 519,09 € | 64 422,11 € | 1 391 900,65 € |
| Année 19 | 683 165,53 € | 39 775,67 € | 708 735,12 € |
| Année 20 | 708 735,12 € | 14 206,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 224 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 817 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 255 600 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 122 688 € pour cette enveloppe de financement.