Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 224 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 491,91 € | 73 491,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 222 703 € / mois | 209 977 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 817 920 € | 11 041 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 255 600 € | 10 479 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 224 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 153 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 224 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 524 433,25 € | 357 469,67 € | 9 699 566,75 € |
| Année 2 | 543 519,12 € | 338 383,80 € | 9 156 047,63 € |
| Année 3 | 563 299,58 € | 318 603,34 € | 8 592 748,05 € |
| Année 4 | 583 799,91 € | 298 103,01 € | 8 008 948,14 € |
| Année 5 | 605 046,30 € | 276 856,62 € | 7 403 901,84 € |
| Année 6 | 627 065,94 € | 254 836,98 € | 6 776 835,90 € |
| Année 7 | 649 886,92 € | 232 016,00 € | 6 126 948,98 € |
| Année 8 | 673 538,47 € | 208 364,45 € | 5 453 410,51 € |
| Année 9 | 698 050,77 € | 183 852,15 € | 4 755 359,74 € |
| Année 10 | 723 455,12 € | 158 447,80 € | 4 031 904,62 € |
| Année 11 | 749 784,04 € | 132 118,88 € | 3 282 120,58 € |
| Année 12 | 777 071,15 € | 104 831,77 € | 2 505 049,43 € |
| Année 13 | 805 351,34 € | 76 551,58 € | 1 699 698,09 € |
| Année 14 | 834 660,73 € | 47 242,19 € | 865 037,36 € |
| Année 15 | 865 037,36 € | 16 866,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 224 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 209 977 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.