Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 374 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 74 570,14 € | 74 570,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 225 970 € / mois | 213 058 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 829 920 € | 11 203 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 259 350 € | 10 633 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 374 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 124 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 156 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 374 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 532 127,44 € | 362 714,24 € | 9 841 872,56 € |
| Année 2 | 551 493,33 € | 343 348,35 € | 9 290 379,23 € |
| Année 3 | 571 563,99 € | 323 277,69 € | 8 718 815,24 € |
| Année 4 | 592 365,09 € | 302 476,59 € | 8 126 450,15 € |
| Année 5 | 613 923,22 € | 280 918,46 € | 7 512 526,93 € |
| Année 6 | 636 265,87 € | 258 575,81 € | 6 876 261,06 € |
| Année 7 | 659 421,71 € | 235 419,97 € | 6 216 839,35 € |
| Année 8 | 683 420,25 € | 211 421,43 € | 5 533 419,10 € |
| Année 9 | 708 292,15 € | 186 549,53 € | 4 825 126,95 € |
| Année 10 | 734 069,25 € | 160 772,43 € | 4 091 057,70 € |
| Année 11 | 760 784,46 € | 134 057,22 € | 3 330 273,24 € |
| Année 12 | 788 471,89 € | 106 369,79 € | 2 541 801,35 € |
| Année 13 | 817 167,00 € | 77 674,68 € | 1 724 634,35 € |
| Année 14 | 846 906,41 € | 47 935,27 € | 877 727,94 € |
| Année 15 | 877 727,94 € | 17 113,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 374 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 037 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 124 488 € pour cette enveloppe de financement.