Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 474 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 75 288,96 € | 75 288,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 228 148 € / mois | 215 111 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 837 920 € | 11 311 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 261 850 € | 10 735 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 474 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 125 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 157 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 474 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 537 256,92 € | 366 210,60 € | 9 936 743,08 € |
| Année 2 | 556 809,44 € | 346 658,08 € | 9 379 933,64 € |
| Année 3 | 577 073,60 € | 326 393,92 € | 8 802 860,04 € |
| Année 4 | 598 075,21 € | 305 392,31 € | 8 204 784,83 € |
| Année 5 | 619 841,15 € | 283 626,37 € | 7 584 943,68 € |
| Année 6 | 642 399,20 € | 261 068,32 € | 6 942 544,48 € |
| Année 7 | 665 778,24 € | 237 689,28 € | 6 276 766,24 € |
| Année 8 | 690 008,10 € | 213 459,42 € | 5 586 758,14 € |
| Année 9 | 715 119,78 € | 188 347,74 € | 4 871 638,36 € |
| Année 10 | 741 145,34 € | 162 322,18 € | 4 130 493,02 € |
| Année 11 | 768 118,05 € | 135 349,47 € | 3 362 374,97 € |
| Année 12 | 796 072,40 € | 107 395,12 € | 2 566 302,57 € |
| Année 13 | 825 044,13 € | 78 423,39 € | 1 741 258,44 € |
| Année 14 | 855 070,18 € | 48 397,34 € | 886 188,26 € |
| Année 15 | 886 188,26 € | 17 278,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 474 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 125 688 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 837 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 261 850 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.