Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 574 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 007,77 € | 76 007,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 327 € / mois | 217 165 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 845 920 € | 11 419 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 264 350 € | 10 838 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 574 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 574 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 542 386,25 € | 369 706,99 € | 10 031 613,75 € |
| Année 2 | 562 125,47 € | 349 967,77 € | 9 469 488,28 € |
| Année 3 | 582 583,09 € | 329 510,15 € | 8 886 905,19 € |
| Année 4 | 603 785,19 € | 308 308,05 € | 8 283 120,00 € |
| Année 5 | 625 758,94 € | 286 334,30 € | 7 657 361,06 € |
| Année 6 | 648 532,36 € | 263 560,88 € | 7 008 828,70 € |
| Année 7 | 672 134,61 € | 239 958,63 € | 6 336 694,09 € |
| Année 8 | 696 595,79 € | 215 497,45 € | 5 640 098,30 € |
| Année 9 | 721 947,22 € | 190 146,02 € | 4 918 151,08 € |
| Année 10 | 748 221,26 € | 163 871,98 € | 4 169 929,82 € |
| Année 11 | 775 451,50 € | 136 641,74 € | 3 394 478,32 € |
| Année 12 | 803 672,72 € | 108 420,52 € | 2 590 805,60 € |
| Année 13 | 832 921,03 € | 79 172,21 € | 1 757 884,57 € |
| Année 14 | 863 233,78 € | 48 859,46 € | 894 650,79 € |
| Année 15 | 894 650,79 € | 17 443,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 574 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 126 888 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 217 165 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.