Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 574 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 364,23 € | 54 364,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 740 € / mois | 155 326 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 845 920 € | 11 419 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 264 350 € | 10 838 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 574 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 574 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 289,24 € | 392 081,52 € | 10 313 710,76 € |
| Année 2 | 270 219,62 € | 382 151,14 € | 10 043 491,14 € |
| Année 3 | 280 528,85 € | 371 841,91 € | 9 762 962,29 € |
| Année 4 | 291 231,36 € | 361 139,40 € | 9 471 730,93 € |
| Année 5 | 302 342,22 € | 350 028,54 € | 9 169 388,71 € |
| Année 6 | 313 876,97 € | 338 493,79 € | 8 855 511,74 € |
| Année 7 | 325 851,78 € | 326 518,98 € | 8 529 659,96 € |
| Année 8 | 338 283,43 € | 314 087,33 € | 8 191 376,53 € |
| Année 9 | 351 189,40 € | 301 181,36 € | 7 840 187,13 € |
| Année 10 | 364 587,73 € | 287 783,03 € | 7 475 599,40 € |
| Année 11 | 378 497,22 € | 273 873,54 € | 7 097 102,18 € |
| Année 12 | 392 937,38 € | 259 433,38 € | 6 704 164,80 € |
| Année 13 | 407 928,46 € | 244 442,30 € | 6 296 236,34 € |
| Année 14 | 423 491,44 € | 228 879,32 € | 5 872 744,90 € |
| Année 15 | 439 648,21 € | 212 722,55 € | 5 433 096,69 € |
| Année 16 | 456 421,34 € | 195 949,42 € | 4 976 675,35 € |
| Année 17 | 473 834,42 € | 178 536,34 € | 4 502 840,93 € |
| Année 18 | 491 911,81 € | 160 458,95 € | 4 010 929,12 € |
| Année 19 | 510 678,87 € | 141 691,89 € | 3 500 250,25 € |
| Année 20 | 530 161,92 € | 122 208,84 € | 2 970 088,33 € |
| Année 21 | 550 388,30 € | 101 982,46 € | 2 419 700,03 € |
| Année 22 | 571 386,32 € | 80 984,44 € | 1 848 313,71 € |
| Année 23 | 593 185,45 € | 59 185,31 € | 1 255 128,26 € |
| Année 24 | 615 816,24 € | 36 554,52 € | 639 312,02 € |
| Année 25 | 639 312,02 € | 13 060,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 574 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 845 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 264 350 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 326 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.