Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 574 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 307,48 € | 62 307,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 811 € / mois | 178 021 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 845 920 € | 11 419 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 264 350 € | 10 838 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 574 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 574 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 364 676,63 € | 383 013,13 € | 10 209 323,37 € |
| Année 2 | 378 325,42 € | 369 364,34 € | 9 830 997,95 € |
| Année 3 | 392 485,05 € | 355 204,71 € | 9 438 512,90 € |
| Année 4 | 407 174,62 € | 340 515,14 € | 9 031 338,28 € |
| Année 5 | 422 413,97 € | 325 275,79 € | 8 608 924,31 € |
| Année 6 | 438 223,70 € | 309 466,06 € | 8 170 700,61 € |
| Année 7 | 454 625,12 € | 293 064,64 € | 7 716 075,49 € |
| Année 8 | 471 640,41 € | 276 049,35 € | 7 244 435,08 € |
| Année 9 | 489 292,53 € | 258 397,23 € | 6 755 142,55 € |
| Année 10 | 507 605,32 € | 240 084,44 € | 6 247 537,23 € |
| Année 11 | 526 603,50 € | 221 086,26 € | 5 720 933,73 € |
| Année 12 | 546 312,75 € | 201 377,01 € | 5 174 620,98 € |
| Année 13 | 566 759,62 € | 180 930,14 € | 4 607 861,36 € |
| Année 14 | 587 971,80 € | 159 717,96 € | 4 019 889,56 € |
| Année 15 | 609 977,86 € | 137 711,90 € | 3 409 911,70 € |
| Année 16 | 632 807,57 € | 114 882,19 € | 2 777 104,13 € |
| Année 17 | 656 491,70 € | 91 198,06 € | 2 120 612,43 € |
| Année 18 | 681 062,27 € | 66 627,49 € | 1 439 550,16 € |
| Année 19 | 706 552,44 € | 41 137,32 € | 732 997,72 € |
| Année 20 | 732 997,72 € | 14 693,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 574 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 178 021 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.