Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 624 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 602,11 € | 62 602,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 703 € / mois | 178 863 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 849 920 € | 11 473 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 265 600 € | 10 889 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 624 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 624 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 366 401,07 € | 384 824,25 € | 10 257 598,93 € |
| Année 2 | 380 114,42 € | 371 110,90 € | 9 877 484,51 € |
| Année 3 | 394 340,98 € | 356 884,34 € | 9 483 143,53 € |
| Année 4 | 409 100,02 € | 342 125,30 € | 9 074 043,51 € |
| Année 5 | 424 411,44 € | 326 813,88 € | 8 649 632,07 € |
| Année 6 | 440 295,92 € | 310 929,40 € | 8 209 336,15 € |
| Année 7 | 456 774,91 € | 294 450,41 € | 7 752 561,24 € |
| Année 8 | 473 870,68 € | 277 354,64 € | 7 278 690,56 € |
| Année 9 | 491 606,26 € | 259 619,06 € | 6 787 084,30 € |
| Année 10 | 510 005,64 € | 241 219,68 € | 6 277 078,66 € |
| Année 11 | 529 093,66 € | 222 131,66 € | 5 747 985,00 € |
| Année 12 | 548 896,12 € | 202 329,20 € | 5 199 088,88 € |
| Année 13 | 569 439,70 € | 181 785,62 € | 4 629 649,18 € |
| Année 14 | 590 752,16 € | 160 473,16 € | 4 038 897,02 € |
| Année 15 | 612 862,28 € | 138 363,04 € | 3 426 034,74 € |
| Année 16 | 635 799,91 € | 115 425,41 € | 2 790 234,83 € |
| Année 17 | 659 596,04 € | 91 629,28 € | 2 130 638,79 € |
| Année 18 | 684 282,81 € | 66 942,51 € | 1 446 355,98 € |
| Année 19 | 709 893,52 € | 41 331,80 € | 736 462,46 € |
| Année 20 | 736 462,46 € | 14 762,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 624 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 849 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 265 600 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.