Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 674 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 896,74 € | 62 896,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 190 596 € / mois | 179 705 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 853 920 € | 11 527 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 266 850 € | 10 940 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 674 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 368 125,53 € | 386 635,35 € | 10 305 874,47 € |
| Année 2 | 381 903,41 € | 372 857,47 € | 9 923 971,06 € |
| Année 3 | 396 196,93 € | 358 563,95 € | 9 527 774,13 € |
| Année 4 | 411 025,42 € | 343 735,46 € | 9 116 748,71 € |
| Année 5 | 426 408,90 € | 328 351,98 € | 8 690 339,81 € |
| Année 6 | 442 368,15 € | 312 392,73 € | 8 247 971,66 € |
| Année 7 | 458 924,70 € | 295 836,18 € | 7 789 046,96 € |
| Année 8 | 476 100,92 € | 278 659,96 € | 7 312 946,04 € |
| Année 9 | 493 919,98 € | 260 840,90 € | 6 819 026,06 € |
| Année 10 | 512 405,95 € | 242 354,93 € | 6 306 620,11 € |
| Année 11 | 531 583,82 € | 223 177,06 € | 5 775 036,29 € |
| Année 12 | 551 479,44 € | 203 281,44 € | 5 223 556,85 € |
| Année 13 | 572 119,72 € | 182 641,16 € | 4 651 437,13 € |
| Année 14 | 593 532,49 € | 161 228,39 € | 4 057 904,64 € |
| Année 15 | 615 746,69 € | 139 014,19 € | 3 442 157,95 € |
| Année 16 | 638 792,28 € | 115 968,60 € | 2 803 365,67 € |
| Année 17 | 662 700,41 € | 92 060,47 € | 2 140 665,26 € |
| Année 18 | 687 503,36 € | 67 257,52 € | 1 453 161,90 € |
| Année 19 | 713 234,61 € | 41 526,27 € | 739 927,29 € |
| Année 20 | 739 927,29 € | 14 831,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 674 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 853 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 266 850 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.