Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 674 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 878,36 € | 54 878,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 298 € / mois | 156 795 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 853 920 € | 11 527 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 266 850 € | 10 940 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 674 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 750,81 € | 395 789,51 € | 10 411 249,19 € |
| Année 2 | 272 775,11 € | 385 765,21 € | 10 138 474,08 € |
| Année 3 | 283 181,82 € | 375 358,50 € | 9 855 292,26 € |
| Année 4 | 293 985,57 € | 364 554,75 € | 9 561 306,69 € |
| Année 5 | 305 201,52 € | 353 338,80 € | 9 256 105,17 € |
| Année 6 | 316 845,33 € | 341 694,99 € | 8 939 259,84 € |
| Année 7 | 328 933,40 € | 329 606,92 € | 8 610 326,44 € |
| Année 8 | 341 482,62 € | 317 057,70 € | 8 268 843,82 € |
| Année 9 | 354 510,66 € | 304 029,66 € | 7 914 333,16 € |
| Année 10 | 368 035,67 € | 290 504,65 € | 7 546 297,49 € |
| Année 11 | 382 076,72 € | 276 463,60 € | 7 164 220,77 € |
| Année 12 | 396 653,43 € | 261 886,89 € | 6 767 567,34 € |
| Année 13 | 411 786,28 € | 246 754,04 € | 6 355 781,06 € |
| Année 14 | 427 496,46 € | 231 043,86 € | 5 928 284,60 € |
| Année 15 | 443 805,99 € | 214 734,33 € | 5 484 478,61 € |
| Année 16 | 460 737,76 € | 197 802,56 € | 5 023 740,85 € |
| Année 17 | 478 315,50 € | 180 224,82 € | 4 545 425,35 € |
| Année 18 | 496 563,85 € | 161 976,47 € | 4 048 861,50 € |
| Année 19 | 515 508,42 € | 143 031,90 € | 3 533 353,08 € |
| Année 20 | 535 175,72 € | 123 364,60 € | 2 998 177,36 € |
| Année 21 | 555 593,36 € | 102 946,96 € | 2 442 584,00 € |
| Année 22 | 576 790,00 € | 81 750,32 € | 1 865 794,00 € |
| Année 23 | 598 795,24 € | 59 745,08 € | 1 266 998,76 € |
| Année 24 | 621 640,09 € | 36 900,23 € | 645 358,67 € |
| Année 25 | 645 358,67 € | 13 183,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 674 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 156 795 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 067 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.