Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 674 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 726,59 € | 76 726,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 505 € / mois | 219 219 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 853 920 € | 11 527 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 266 850 € | 10 940 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 674 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 674 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 547 515,72 € | 373 203,36 € | 10 126 484,28 € |
| Année 2 | 567 441,61 € | 353 277,47 € | 9 559 042,67 € |
| Année 3 | 588 092,69 € | 332 626,39 € | 8 970 949,98 € |
| Année 4 | 609 495,33 € | 311 223,75 € | 8 361 454,65 € |
| Année 5 | 631 676,87 € | 289 042,21 € | 7 729 777,78 € |
| Année 6 | 654 665,68 € | 266 053,40 € | 7 075 112,10 € |
| Année 7 | 678 491,11 € | 242 227,97 € | 6 396 620,99 € |
| Année 8 | 703 183,66 € | 217 535,42 € | 5 693 437,33 € |
| Année 9 | 728 774,84 € | 191 944,24 € | 4 964 662,49 € |
| Année 10 | 755 297,34 € | 165 421,74 € | 4 209 365,15 € |
| Année 11 | 782 785,11 € | 137 933,97 € | 3 426 580,04 € |
| Année 12 | 811 273,24 € | 109 445,84 € | 2 615 306,80 € |
| Année 13 | 840 798,14 € | 79 920,94 € | 1 774 508,66 € |
| Année 14 | 871 397,57 € | 49 321,51 € | 903 111,09 € |
| Année 15 | 903 111,09 € | 17 608,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 674 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 853 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 266 850 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 128 088 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.