Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 774 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 445,41 € | 77 445,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 234 683 € / mois | 221 273 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 861 920 € | 11 635 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 269 350 € | 11 043 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 774 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 774 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 552 645,20 € | 376 699,72 € | 10 221 354,80 € |
| Année 2 | 572 757,74 € | 356 587,18 € | 9 648 597,06 € |
| Année 3 | 593 602,30 € | 335 742,62 € | 9 054 994,76 € |
| Année 4 | 615 205,45 € | 314 139,47 € | 8 439 789,31 € |
| Année 5 | 637 594,82 € | 291 750,10 € | 7 802 194,49 € |
| Année 6 | 660 798,98 € | 268 545,94 € | 7 141 395,51 € |
| Année 7 | 684 847,64 € | 244 497,28 € | 6 456 547,87 € |
| Année 8 | 709 771,52 € | 219 573,40 € | 5 746 776,35 € |
| Année 9 | 735 602,43 € | 193 742,49 € | 5 011 173,92 € |
| Année 10 | 762 373,42 € | 166 971,50 € | 4 248 800,50 € |
| Année 11 | 790 118,71 € | 139 226,21 € | 3 458 681,79 € |
| Année 12 | 818 873,74 € | 110 471,18 € | 2 639 808,05 € |
| Année 13 | 848 675,25 € | 80 669,67 € | 1 791 132,80 € |
| Année 14 | 879 561,34 € | 49 783,58 € | 911 571,46 € |
| Année 15 | 911 571,46 € | 17 773,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 774 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 861 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 269 350 € (2,5%).