Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 774 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 392,50 € | 55 392,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 856 € / mois | 158 264 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 861 920 € | 11 635 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 269 350 € | 11 043 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 774 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 129 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 774 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 265 212,53 € | 399 497,47 € | 10 508 787,47 € |
| Année 2 | 275 330,74 € | 389 379,26 € | 10 233 456,73 € |
| Année 3 | 285 834,94 € | 378 875,06 € | 9 947 621,79 € |
| Année 4 | 296 739,93 € | 367 970,07 € | 9 650 881,86 € |
| Année 5 | 308 060,92 € | 356 649,08 € | 9 342 820,94 € |
| Année 6 | 319 813,86 € | 344 896,14 € | 9 023 007,08 € |
| Année 7 | 332 015,17 € | 332 694,83 € | 8 690 991,91 € |
| Année 8 | 344 681,97 € | 320 028,03 € | 8 346 309,94 € |
| Année 9 | 357 832,04 € | 306 877,96 € | 7 988 477,90 € |
| Année 10 | 371 483,79 € | 293 226,21 € | 7 616 994,11 € |
| Année 11 | 385 656,38 € | 279 053,62 € | 7 231 337,73 € |
| Année 12 | 400 369,67 € | 264 340,33 € | 6 830 968,06 € |
| Année 13 | 415 644,29 € | 249 065,71 € | 6 415 323,77 € |
| Année 14 | 431 501,66 € | 233 208,34 € | 5 983 822,11 € |
| Année 15 | 447 964,00 € | 216 746,00 € | 5 535 858,11 € |
| Année 16 | 465 054,41 € | 199 655,59 € | 5 070 803,70 € |
| Année 17 | 482 796,83 € | 181 913,17 € | 4 588 006,87 € |
| Année 18 | 501 216,16 € | 163 493,84 € | 4 086 790,71 € |
| Année 19 | 520 338,21 € | 144 371,79 € | 3 566 452,50 € |
| Année 20 | 540 189,78 € | 124 520,22 € | 3 026 262,72 € |
| Année 21 | 560 798,72 € | 103 911,28 € | 2 465 464,00 € |
| Année 22 | 582 193,90 € | 82 516,10 € | 1 883 270,10 € |
| Année 23 | 604 405,35 € | 60 304,65 € | 1 278 864,75 € |
| Année 24 | 627 464,20 € | 37 245,80 € | 651 400,55 € |
| Année 25 | 651 400,55 € | 13 307,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 774 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 158 264 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 077 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.