Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 824 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 649,56 € | 55 649,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 168 635 € / mois | 158 999 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 865 920 € | 11 689 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 600 € | 11 094 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 824 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 824 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 443,26 € | 401 351,46 € | 10 557 556,74 € |
| Année 2 | 276 608,40 € | 391 186,32 € | 10 280 948,34 € |
| Année 3 | 287 161,39 € | 380 633,33 € | 9 993 786,95 € |
| Année 4 | 298 116,96 € | 369 677,76 € | 9 695 669,99 € |
| Année 5 | 309 490,49 € | 358 304,23 € | 9 386 179,50 € |
| Année 6 | 321 297,97 € | 346 496,75 € | 9 064 881,53 € |
| Année 7 | 333 555,91 € | 334 238,81 € | 8 731 325,62 € |
| Année 8 | 346 281,49 € | 321 513,23 € | 8 385 044,13 € |
| Année 9 | 359 492,58 € | 308 302,14 € | 8 025 551,55 € |
| Année 10 | 373 207,69 € | 294 587,03 € | 7 652 343,86 € |
| Année 11 | 387 446,05 € | 280 348,67 € | 7 264 897,81 € |
| Année 12 | 402 227,59 € | 265 567,13 € | 6 862 670,22 € |
| Année 13 | 417 573,11 € | 250 221,61 € | 6 445 097,11 € |
| Année 14 | 433 504,06 € | 234 290,66 € | 6 011 593,05 € |
| Année 15 | 450 042,82 € | 217 751,90 € | 5 561 550,23 € |
| Année 16 | 467 212,51 € | 200 582,21 € | 5 094 337,72 € |
| Année 17 | 485 037,27 € | 182 757,45 € | 4 609 300,45 € |
| Année 18 | 503 542,08 € | 164 252,64 € | 4 105 758,37 € |
| Année 19 | 522 752,87 € | 145 041,85 € | 3 583 005,50 € |
| Année 20 | 542 696,56 € | 125 098,16 € | 3 040 308,94 € |
| Année 21 | 563 401,13 € | 104 393,59 € | 2 476 907,81 € |
| Année 22 | 584 895,62 € | 82 899,10 € | 1 892 012,19 € |
| Année 23 | 607 210,14 € | 60 584,58 € | 1 284 802,05 € |
| Année 24 | 630 375,97 € | 37 418,75 € | 654 426,08 € |
| Année 25 | 654 426,08 € | 13 369,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 824 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 129 888 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 158 999 €.