Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 924 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 163,69 € | 56 163,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 193 € / mois | 160 468 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 873 920 € | 11 797 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 100 € | 11 197 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 924 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 924 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 268 904,84 € | 405 059,44 € | 10 655 095,16 € |
| Année 2 | 279 163,92 € | 394 800,36 € | 10 375 931,24 € |
| Année 3 | 289 814,36 € | 384 149,92 € | 10 086 116,88 € |
| Année 4 | 300 871,16 € | 373 093,12 € | 9 785 245,72 € |
| Année 5 | 312 349,80 € | 361 614,48 € | 9 472 895,92 € |
| Année 6 | 324 266,34 € | 349 697,94 € | 9 148 629,58 € |
| Année 7 | 336 637,52 € | 337 326,76 € | 8 811 992,06 € |
| Année 8 | 349 480,66 € | 324 483,62 € | 8 462 511,40 € |
| Année 9 | 362 813,80 € | 311 150,48 € | 8 099 697,60 € |
| Année 10 | 376 655,63 € | 297 308,65 € | 7 723 041,97 € |
| Année 11 | 391 025,54 € | 282 938,74 € | 7 332 016,43 € |
| Année 12 | 405 943,65 € | 268 020,63 € | 6 926 072,78 € |
| Année 13 | 421 430,92 € | 252 533,36 € | 6 504 641,86 € |
| Année 14 | 437 509,04 € | 236 455,24 € | 6 067 132,82 € |
| Année 15 | 454 200,60 € | 219 763,68 € | 5 612 932,22 € |
| Année 16 | 471 528,93 € | 202 435,35 € | 5 141 403,29 € |
| Année 17 | 489 518,39 € | 184 445,89 € | 4 651 884,90 € |
| Année 18 | 508 194,14 € | 165 770,14 € | 4 143 690,76 € |
| Année 19 | 527 582,40 € | 146 381,88 € | 3 616 108,36 € |
| Année 20 | 547 710,36 € | 126 253,92 € | 3 068 398,00 € |
| Année 21 | 568 606,20 € | 105 358,08 € | 2 499 791,80 € |
| Année 22 | 590 299,26 € | 83 665,02 € | 1 909 492,54 € |
| Année 23 | 612 819,94 € | 61 144,34 € | 1 296 672,60 € |
| Année 24 | 636 199,83 € | 37 764,45 € | 660 472,77 € |
| Année 25 | 660 472,77 € | 13 492,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 924 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 873 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 273 100 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 092 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.