Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 924 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 523,64 € | 78 523,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 237 950 € / mois | 224 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 873 920 € | 11 797 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 100 € | 11 197 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 924 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 924 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 560 339,39 € | 381 944,29 € | 10 363 660,61 € |
| Année 2 | 580 731,98 € | 361 551,70 € | 9 782 928,63 € |
| Année 3 | 601 866,71 € | 340 416,97 € | 9 181 061,92 € |
| Année 4 | 623 770,63 € | 318 513,05 € | 8 557 291,29 € |
| Année 5 | 646 471,71 € | 295 811,97 € | 7 910 819,58 € |
| Année 6 | 669 998,95 € | 272 284,73 € | 7 240 820,63 € |
| Année 7 | 694 382,43 € | 247 901,25 € | 6 546 438,20 € |
| Année 8 | 719 653,28 € | 222 630,40 € | 5 826 784,92 € |
| Année 9 | 745 843,86 € | 196 439,82 € | 5 080 941,06 € |
| Année 10 | 772 987,55 € | 169 296,13 € | 4 307 953,51 € |
| Année 11 | 801 119,12 € | 141 164,56 € | 3 506 834,39 € |
| Année 12 | 830 274,50 € | 112 009,18 € | 2 676 559,89 € |
| Année 13 | 860 490,93 € | 81 792,75 € | 1 816 068,96 € |
| Année 14 | 891 807,03 € | 50 476,65 € | 924 261,93 € |
| Année 15 | 924 261,93 € | 18 020,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 924 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 092 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 873 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 273 100 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.