Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 024 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 242,45 € | 79 242,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 240 129 € / mois | 226 407 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 881 920 € | 11 905 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 275 600 € | 11 299 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 024 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 024 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 565 468,71 € | 385 440,69 € | 10 458 531,29 € |
| Année 2 | 586 047,99 € | 364 861,41 € | 9 872 483,30 € |
| Année 3 | 607 376,21 € | 343 533,19 € | 9 265 107,09 € |
| Année 4 | 629 480,65 € | 321 428,75 € | 8 635 626,44 € |
| Année 5 | 652 389,51 € | 298 519,89 € | 7 983 236,93 € |
| Année 6 | 676 132,12 € | 274 777,28 € | 7 307 104,81 € |
| Année 7 | 700 738,80 € | 250 170,60 € | 6 606 366,01 € |
| Année 8 | 726 240,99 € | 224 668,41 € | 5 880 125,02 € |
| Année 9 | 752 671,30 € | 198 238,10 € | 5 127 453,72 € |
| Année 10 | 780 063,49 € | 170 845,91 € | 4 347 390,23 € |
| Année 11 | 808 452,58 € | 142 456,82 € | 3 538 937,65 € |
| Année 12 | 837 874,82 € | 113 034,58 € | 2 701 062,83 € |
| Année 13 | 868 367,87 € | 82 541,53 € | 1 832 694,96 € |
| Année 14 | 899 970,65 € | 50 938,75 € | 932 724,31 € |
| Année 15 | 932 724,31 € | 18 185,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 024 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 132 288 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 881 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 275 600 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.