Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 024 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 959,12 € | 64 959,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 196 846 € / mois | 185 597 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 881 920 € | 11 905 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 275 600 € | 11 299 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 024 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 024 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 380 196,35 € | 399 313,09 € | 10 643 803,65 € |
| Année 2 | 394 425,98 € | 385 083,46 € | 10 249 377,67 € |
| Année 3 | 409 188,19 € | 370 321,25 € | 9 840 189,48 € |
| Année 4 | 424 502,92 € | 355 006,52 € | 9 415 686,56 € |
| Année 5 | 440 390,82 € | 339 118,62 € | 8 975 295,74 € |
| Année 6 | 456 873,37 € | 322 636,07 € | 8 518 422,37 € |
| Année 7 | 473 972,82 € | 305 536,62 € | 8 044 449,55 € |
| Année 8 | 491 712,22 € | 287 797,22 € | 7 552 737,33 € |
| Année 9 | 510 115,57 € | 269 393,87 € | 7 042 621,76 € |
| Année 10 | 529 207,72 € | 250 301,72 € | 6 513 414,04 € |
| Année 11 | 549 014,42 € | 230 495,02 € | 5 964 399,62 € |
| Année 12 | 569 562,42 € | 209 947,02 € | 5 394 837,20 € |
| Année 13 | 590 879,48 € | 188 629,96 € | 4 803 957,72 € |
| Année 14 | 612 994,37 € | 166 515,07 € | 4 190 963,35 € |
| Année 15 | 635 936,98 € | 143 572,46 € | 3 555 026,37 € |
| Année 16 | 659 738,23 € | 119 771,21 € | 2 895 288,14 € |
| Année 17 | 684 430,31 € | 95 079,13 € | 2 210 857,83 € |
| Année 18 | 710 046,54 € | 69 462,90 € | 1 500 811,29 € |
| Année 19 | 736 621,51 € | 42 887,93 € | 764 189,78 € |
| Année 20 | 764 189,78 € | 15 318,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 024 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.