Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 924 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 369,86 € | 64 369,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 060 € / mois | 183 914 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 873 920 € | 11 797 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 273 100 € | 11 197 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 924 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 924 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 376 747,45 € | 395 690,87 € | 10 547 252,55 € |
| Année 2 | 390 848,00 € | 381 590,32 € | 10 156 404,55 € |
| Année 3 | 405 476,29 € | 366 962,03 € | 9 750 928,26 € |
| Année 4 | 420 652,10 € | 351 786,22 € | 9 330 276,16 € |
| Année 5 | 436 395,87 € | 336 042,45 € | 8 893 880,29 € |
| Année 6 | 452 728,89 € | 319 709,43 € | 8 441 151,40 € |
| Année 7 | 469 673,21 € | 302 765,11 € | 7 971 478,19 € |
| Année 8 | 487 251,71 € | 285 186,61 € | 7 484 226,48 € |
| Année 9 | 505 488,12 € | 266 950,20 € | 6 978 738,36 € |
| Année 10 | 524 407,08 € | 248 031,24 € | 6 454 331,28 € |
| Année 11 | 544 034,09 € | 228 404,23 € | 5 910 297,19 € |
| Année 12 | 564 395,71 € | 208 042,61 € | 5 345 901,48 € |
| Année 13 | 585 519,39 € | 186 918,93 € | 4 760 382,09 € |
| Année 14 | 607 433,68 € | 165 004,64 € | 4 152 948,41 € |
| Année 15 | 630 168,14 € | 142 270,18 € | 3 522 780,27 € |
| Année 16 | 653 753,49 € | 118 684,83 € | 2 869 026,78 € |
| Année 17 | 678 221,58 € | 94 216,74 € | 2 190 805,20 € |
| Année 18 | 703 605,45 € | 68 832,87 € | 1 487 199,75 € |
| Année 19 | 729 939,34 € | 42 498,98 € | 757 260,41 € |
| Année 20 | 757 260,41 € | 15 179,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 924 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 183 914 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 873 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 273 100 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 092 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.