Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 824 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 780,61 € | 63 780,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 193 275 € / mois | 182 230 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 865 920 € | 11 689 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 600 € | 11 094 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 824 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 824 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 373 298,65 € | 392 068,67 € | 10 450 701,35 € |
| Année 2 | 387 270,13 € | 378 097,19 € | 10 063 431,22 € |
| Année 3 | 401 764,53 € | 363 602,79 € | 9 661 666,69 € |
| Année 4 | 416 801,40 € | 348 565,92 € | 9 244 865,29 € |
| Année 5 | 432 401,07 € | 332 966,25 € | 8 812 464,22 € |
| Année 6 | 448 584,57 € | 316 782,75 € | 8 363 879,65 € |
| Année 7 | 465 373,78 € | 299 993,54 € | 7 898 505,87 € |
| Année 8 | 482 791,37 € | 282 575,95 € | 7 415 714,50 € |
| Année 9 | 500 860,83 € | 264 506,49 € | 6 914 853,67 € |
| Année 10 | 519 606,59 € | 245 760,73 € | 6 395 247,08 € |
| Année 11 | 539 053,97 € | 226 313,35 € | 5 856 193,11 € |
| Année 12 | 559 229,19 € | 206 138,13 € | 5 296 963,92 € |
| Année 13 | 580 159,50 € | 185 207,82 € | 4 716 804,42 € |
| Année 14 | 601 873,16 € | 163 494,16 € | 4 114 931,26 € |
| Année 15 | 624 399,52 € | 140 967,80 € | 3 490 531,74 € |
| Année 16 | 647 768,96 € | 117 598,36 € | 2 842 762,78 € |
| Année 17 | 672 013,06 € | 93 354,26 € | 2 170 749,72 € |
| Année 18 | 697 164,56 € | 68 202,76 € | 1 473 585,16 € |
| Année 19 | 723 257,39 € | 42 109,93 € | 750 327,77 € |
| Année 20 | 750 327,77 € | 15 040,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 824 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 865 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 270 600 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 129 888 € pour cette enveloppe de financement.