Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 824 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 804,82 € | 77 804,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 235 772 € / mois | 222 299 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 865 920 € | 11 689 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 270 600 € | 11 094 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 824 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 162 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 824 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 555 209,92 € | 378 447,92 € | 10 268 790,08 € |
| Année 2 | 575 415,82 € | 358 242,02 € | 9 693 374,26 € |
| Année 3 | 596 357,11 € | 337 300,73 € | 9 097 017,15 € |
| Année 4 | 618 060,52 € | 315 597,32 € | 8 478 956,63 € |
| Année 5 | 640 553,79 € | 293 104,05 € | 7 838 402,84 € |
| Année 6 | 663 865,64 € | 269 792,20 € | 7 174 537,20 € |
| Année 7 | 688 025,90 € | 245 631,94 € | 6 486 511,30 € |
| Année 8 | 713 065,44 € | 220 592,40 € | 5 773 445,86 € |
| Année 9 | 739 016,24 € | 194 641,60 € | 5 034 429,62 € |
| Année 10 | 765 911,49 € | 167 746,35 € | 4 268 518,13 € |
| Année 11 | 793 785,52 € | 139 872,32 € | 3 474 732,61 € |
| Année 12 | 822 673,99 € | 110 983,85 € | 2 652 058,62 € |
| Année 13 | 852 613,83 € | 81 044,01 € | 1 799 444,79 € |
| Année 14 | 883 643,26 € | 50 014,58 € | 915 801,53 € |
| Année 15 | 915 801,53 € | 17 855,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 824 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 865 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 270 600 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 129 888 € pour cette enveloppe de financement.