Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 874 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 78 164,23 € | 78 164,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 236 861 € / mois | 223 326 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 869 920 € | 11 743 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 271 850 € | 11 145 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 874 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 874 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 557 774,64 € | 380 196,12 € | 10 316 225,36 € |
| Année 2 | 578 073,90 € | 359 896,86 € | 9 738 151,46 € |
| Année 3 | 599 111,92 € | 338 858,84 € | 9 139 039,54 € |
| Année 4 | 620 915,58 € | 317 055,18 € | 8 518 123,96 € |
| Année 5 | 643 512,75 € | 294 458,01 € | 7 874 611,21 € |
| Année 6 | 666 932,29 € | 271 038,47 € | 7 207 678,92 € |
| Année 7 | 691 204,14 € | 246 766,62 € | 6 516 474,78 € |
| Année 8 | 716 359,36 € | 221 611,40 € | 5 800 115,42 € |
| Année 9 | 742 430,04 € | 195 540,72 € | 5 057 685,38 € |
| Année 10 | 769 449,51 € | 168 521,25 € | 4 288 235,87 € |
| Année 11 | 797 452,34 € | 140 518,42 € | 3 490 783,53 € |
| Année 12 | 826 474,24 € | 111 496,52 € | 2 664 309,29 € |
| Année 13 | 856 552,36 € | 81 418,40 € | 1 807 756,93 € |
| Année 14 | 887 725,14 € | 50 245,62 € | 920 031,79 € |
| Année 15 | 920 031,79 € | 17 938,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 874 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 087 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.