Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 874 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 175,73 € | 53 175,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 139 € / mois | 151 931 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 869 920 € | 11 743 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 271 850 € | 11 145 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 874 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 130 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 163 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 874 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 933,79 € | 453 174,97 € | 10 689 066,21 € |
| Année 2 | 192 852,30 € | 445 256,46 € | 10 496 213,91 € |
| Année 3 | 201 109,83 € | 436 998,93 € | 10 295 104,08 € |
| Année 4 | 209 720,97 € | 428 387,79 € | 10 085 383,11 € |
| Année 5 | 218 700,79 € | 419 407,97 € | 9 866 682,32 € |
| Année 6 | 228 065,12 € | 410 043,64 € | 9 638 617,20 € |
| Année 7 | 237 830,41 € | 400 278,35 € | 9 400 786,79 € |
| Année 8 | 248 013,85 € | 390 094,91 € | 9 152 772,94 € |
| Année 9 | 258 633,30 € | 379 475,46 € | 8 894 139,64 € |
| Année 10 | 269 707,45 € | 368 401,31 € | 8 624 432,19 € |
| Année 11 | 281 255,79 € | 356 852,97 € | 8 343 176,40 € |
| Année 12 | 293 298,60 € | 344 810,16 € | 8 049 877,80 € |
| Année 13 | 305 857,08 € | 332 251,68 € | 7 744 020,72 € |
| Année 14 | 318 953,28 € | 319 155,48 € | 7 425 067,44 € |
| Année 15 | 332 610,19 € | 305 498,57 € | 7 092 457,25 € |
| Année 16 | 346 851,91 € | 291 256,85 € | 6 745 605,34 € |
| Année 17 | 361 703,42 € | 276 405,34 € | 6 383 901,92 € |
| Année 18 | 377 190,83 € | 260 917,93 € | 6 006 711,09 € |
| Année 19 | 393 341,38 € | 244 767,38 € | 5 613 369,71 € |
| Année 20 | 410 183,50 € | 227 925,26 € | 5 203 186,21 € |
| Année 21 | 427 746,73 € | 210 362,03 € | 4 775 439,48 € |
| Année 22 | 446 061,99 € | 192 046,77 € | 4 329 377,49 € |
| Année 23 | 465 161,48 € | 172 947,28 € | 3 864 216,01 € |
| Année 24 | 485 078,76 € | 153 030,00 € | 3 379 137,25 € |
| Année 25 | 505 848,88 € | 132 259,88 € | 2 873 288,37 € |
| Année 26 | 527 508,32 € | 110 600,44 € | 2 345 780,05 € |
| Année 27 | 550 095,18 € | 88 013,58 € | 1 795 684,87 € |
| Année 28 | 573 649,14 € | 64 459,62 € | 1 222 035,73 € |
| Année 29 | 598 211,64 € | 39 897,12 € | 623 824,09 € |
| Année 30 | 623 824,09 € | 14 282,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 874 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 151 931 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.