Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 974 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 664,74 € | 53 664,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 620 € / mois | 153 328 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 877 920 € | 11 851 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 274 350 € | 11 248 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 974 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 974 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 634,40 € | 457 342,48 € | 10 787 365,60 € |
| Année 2 | 194 625,73 € | 449 351,15 € | 10 592 739,87 € |
| Année 3 | 202 959,21 € | 441 017,67 € | 10 389 780,66 € |
| Année 4 | 211 649,51 € | 432 327,37 € | 10 178 131,15 € |
| Année 5 | 220 711,91 € | 423 264,97 € | 9 957 419,24 € |
| Année 6 | 230 162,36 € | 413 814,52 € | 9 727 256,88 € |
| Année 7 | 240 017,45 € | 403 959,43 € | 9 487 239,43 € |
| Année 8 | 250 294,53 € | 393 682,35 € | 9 236 944,90 € |
| Année 9 | 261 011,63 € | 382 965,25 € | 8 975 933,27 € |
| Année 10 | 272 187,64 € | 371 789,24 € | 8 703 745,63 € |
| Année 11 | 283 842,17 € | 360 134,71 € | 8 419 903,46 € |
| Année 12 | 295 995,73 € | 347 981,15 € | 8 123 907,73 € |
| Année 13 | 308 669,67 € | 335 307,21 € | 7 815 238,06 € |
| Année 14 | 321 886,27 € | 322 090,61 € | 7 493 351,79 € |
| Année 15 | 335 668,82 € | 308 308,06 € | 7 157 682,97 € |
| Année 16 | 350 041,49 € | 293 935,39 € | 6 807 641,48 € |
| Année 17 | 365 029,57 € | 278 947,31 € | 6 442 611,91 € |
| Année 18 | 380 659,40 € | 263 317,48 € | 6 061 952,51 € |
| Année 19 | 396 958,48 € | 247 018,40 € | 5 664 994,03 € |
| Année 20 | 413 955,45 € | 230 021,43 € | 5 251 038,58 € |
| Année 21 | 431 680,21 € | 212 296,67 € | 4 819 358,37 € |
| Année 22 | 450 163,90 € | 193 812,98 € | 4 369 194,47 € |
| Année 23 | 469 439,02 € | 174 537,86 € | 3 899 755,45 € |
| Année 24 | 489 539,45 € | 154 437,43 € | 3 410 216,00 € |
| Année 25 | 510 500,55 € | 133 476,33 € | 2 899 715,45 € |
| Année 26 | 532 359,17 € | 111 617,71 € | 2 367 356,28 € |
| Année 27 | 555 153,72 € | 88 823,16 € | 1 812 202,56 € |
| Année 28 | 578 924,30 € | 65 052,58 € | 1 233 278,26 € |
| Année 29 | 603 712,70 € | 40 264,18 € | 629 565,56 € |
| Année 30 | 629 565,56 € | 14 414,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 974 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 153 328 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 097 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.