Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 974 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 420,76 € | 56 420,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 972 € / mois | 161 202 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 877 920 € | 11 851 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 274 350 € | 11 248 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 974 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 974 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 270 135,69 € | 406 913,43 € | 10 703 864,31 € |
| Année 2 | 280 441,69 € | 396 607,43 € | 10 423 422,62 € |
| Année 3 | 291 140,92 € | 385 908,20 € | 10 132 281,70 € |
| Année 4 | 302 248,35 € | 374 800,77 € | 9 830 033,35 € |
| Année 5 | 313 779,49 € | 363 269,63 € | 9 516 253,86 € |
| Année 6 | 325 750,59 € | 351 298,53 € | 9 190 503,27 € |
| Année 7 | 338 178,40 € | 338 870,72 € | 8 852 324,87 € |
| Année 8 | 351 080,34 € | 325 968,78 € | 8 501 244,53 € |
| Année 9 | 364 474,50 € | 312 574,62 € | 8 136 770,03 € |
| Année 10 | 378 379,68 € | 298 669,44 € | 7 758 390,35 € |
| Année 11 | 392 815,36 € | 284 233,76 € | 7 365 574,99 € |
| Année 12 | 407 801,76 € | 269 247,36 € | 6 957 773,23 € |
| Année 13 | 423 359,94 € | 253 689,18 € | 6 534 413,29 € |
| Année 14 | 439 511,66 € | 237 537,46 € | 6 094 901,63 € |
| Année 15 | 456 279,61 € | 220 769,51 € | 5 638 622,02 € |
| Année 16 | 473 687,26 € | 203 361,86 € | 5 164 934,76 € |
| Année 17 | 491 759,04 € | 185 290,08 € | 4 673 175,72 € |
| Année 18 | 510 520,28 € | 166 528,84 € | 4 162 655,44 € |
| Année 19 | 529 997,29 € | 147 051,83 € | 3 632 658,15 € |
| Année 20 | 550 217,36 € | 126 831,76 € | 3 082 440,79 € |
| Année 21 | 571 208,88 € | 105 840,24 € | 2 511 231,91 € |
| Année 22 | 593 001,23 € | 84 047,89 € | 1 918 230,68 € |
| Année 23 | 615 625,00 € | 61 424,12 € | 1 302 605,68 € |
| Année 24 | 639 111,89 € | 37 937,23 € | 663 493,79 € |
| Année 25 | 663 493,79 € | 13 554,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 974 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 202 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 877 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 274 350 € (2,5%).