Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 074 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 934,89 € | 56 934,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 530 € / mois | 162 671 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 885 920 € | 11 959 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 276 850 € | 11 350 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 074 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 166 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 074 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 272 597,27 € | 410 621,41 € | 10 801 402,73 € |
| Année 2 | 282 997,21 € | 400 221,47 € | 10 518 405,52 € |
| Année 3 | 293 793,92 € | 389 424,76 € | 10 224 611,60 € |
| Année 4 | 305 002,54 € | 378 216,14 € | 9 919 609,06 € |
| Année 5 | 316 638,78 € | 366 579,90 € | 9 602 970,28 € |
| Année 6 | 328 718,97 € | 354 499,71 € | 9 274 251,31 € |
| Année 7 | 341 260,02 € | 341 958,66 € | 8 932 991,29 € |
| Année 8 | 354 279,52 € | 328 939,16 € | 8 578 711,77 € |
| Année 9 | 367 795,75 € | 315 422,93 € | 8 210 916,02 € |
| Année 10 | 381 827,63 € | 301 391,05 € | 7 829 088,39 € |
| Année 11 | 396 394,85 € | 286 823,83 € | 7 432 693,54 € |
| Année 12 | 411 517,83 € | 271 700,85 € | 7 021 175,71 € |
| Année 13 | 427 217,78 € | 256 000,90 € | 6 593 957,93 € |
| Année 14 | 443 516,66 € | 239 702,02 € | 6 150 441,27 € |
| Année 15 | 460 437,40 € | 222 781,28 € | 5 690 003,87 € |
| Année 16 | 478 003,69 € | 205 214,99 € | 5 212 000,18 € |
| Année 17 | 496 240,14 € | 186 978,54 € | 4 715 760,04 € |
| Année 18 | 515 172,33 € | 168 046,35 € | 4 200 587,71 € |
| Année 19 | 534 826,85 € | 148 391,83 € | 3 665 760,86 € |
| Année 20 | 555 231,18 € | 127 987,50 € | 3 110 529,68 € |
| Année 21 | 576 413,96 € | 106 804,72 € | 2 534 115,72 € |
| Année 22 | 598 404,89 € | 84 813,79 € | 1 935 710,83 € |
| Année 23 | 621 234,81 € | 61 983,87 € | 1 314 476,02 € |
| Année 24 | 644 935,73 € | 38 282,95 € | 669 540,29 € |
| Année 25 | 669 540,29 € | 13 677,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 074 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 107 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 132 888 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.