Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 074 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 253,74 € | 65 253,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 739 € / mois | 186 439 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 885 920 € | 11 959 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 276 850 € | 11 350 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 074 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 166 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 074 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 381 920,67 € | 401 124,21 € | 10 692 079,33 € |
| Année 2 | 396 214,87 € | 386 830,01 € | 10 295 864,46 € |
| Année 3 | 411 044,02 € | 372 000,86 € | 9 884 820,44 € |
| Année 4 | 426 428,20 € | 356 616,68 € | 9 458 392,24 € |
| Année 5 | 442 388,16 € | 340 656,72 € | 9 016 004,08 € |
| Année 6 | 458 945,45 € | 324 099,43 € | 8 557 058,63 € |
| Année 7 | 476 122,45 € | 306 922,43 € | 8 080 936,18 € |
| Année 8 | 493 942,31 € | 289 102,57 € | 7 586 993,87 € |
| Année 9 | 512 429,13 € | 270 615,75 € | 7 074 564,74 € |
| Année 10 | 531 607,87 € | 251 437,01 € | 6 542 956,87 € |
| Année 11 | 551 504,38 € | 231 540,50 € | 5 991 452,49 € |
| Année 12 | 572 145,57 € | 210 899,31 € | 5 419 306,92 € |
| Année 13 | 593 559,34 € | 189 485,54 € | 4 825 747,58 € |
| Année 14 | 615 774,54 € | 167 270,34 € | 4 209 973,04 € |
| Année 15 | 638 821,19 € | 144 223,69 € | 3 571 151,85 € |
| Année 16 | 662 730,38 € | 120 314,50 € | 2 908 421,47 € |
| Année 17 | 687 534,44 € | 95 510,44 € | 2 220 887,03 € |
| Année 18 | 713 266,89 € | 69 777,99 € | 1 507 620,14 € |
| Année 19 | 739 962,35 € | 43 082,53 € | 767 657,79 € |
| Année 20 | 767 657,79 € | 15 387,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 074 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 885 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 276 850 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.