Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 974 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 64 664,49 € | 64 664,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 195 953 € / mois | 184 756 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 877 920 € | 11 851 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 274 350 € | 11 248 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 974 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 974 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 378 471,90 € | 397 501,98 € | 10 595 528,10 € |
| Année 2 | 392 636,99 € | 383 336,89 € | 10 202 891,11 € |
| Année 3 | 407 332,23 € | 368 641,65 € | 9 795 558,88 € |
| Année 4 | 422 577,52 € | 353 396,36 € | 9 372 981,36 € |
| Année 5 | 438 393,35 € | 337 580,53 € | 8 934 588,01 € |
| Année 6 | 454 801,14 € | 321 172,74 € | 8 479 786,87 € |
| Année 7 | 471 823,01 € | 304 150,87 € | 8 007 963,86 € |
| Année 8 | 489 481,98 € | 286 491,90 € | 7 518 481,88 € |
| Année 9 | 507 801,84 € | 268 172,04 € | 7 010 680,04 € |
| Année 10 | 526 807,39 € | 249 166,49 € | 6 483 872,65 € |
| Année 11 | 546 524,24 € | 229 449,64 € | 5 937 348,41 € |
| Année 12 | 566 979,06 € | 208 994,82 € | 5 370 369,35 € |
| Année 13 | 588 199,45 € | 187 774,43 € | 4 782 169,90 € |
| Année 14 | 610 214,03 € | 165 759,85 € | 4 171 955,87 € |
| Année 15 | 633 052,56 € | 142 921,32 € | 3 538 903,31 € |
| Année 16 | 656 745,86 € | 119 228,02 € | 2 882 157,45 € |
| Année 17 | 681 325,95 € | 94 647,93 € | 2 200 831,50 € |
| Année 18 | 706 825,98 € | 69 147,90 € | 1 494 005,52 € |
| Année 19 | 733 280,42 € | 42 693,46 € | 760 725,10 € |
| Année 20 | 760 725,10 € | 15 248,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 974 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 184 756 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 131 688 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.