Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 124 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 548,37 € | 65 548,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 631 € / mois | 187 281 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 889 920 € | 12 013 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 278 100 € | 11 402 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 124 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 383 645,14 € | 402 935,30 € | 10 740 354,86 € |
| Année 2 | 398 003,85 € | 388 576,59 € | 10 342 351,01 € |
| Année 3 | 412 899,97 € | 373 680,47 € | 9 929 451,04 € |
| Année 4 | 428 353,60 € | 358 226,84 € | 9 501 097,44 € |
| Année 5 | 444 385,64 € | 342 194,80 € | 9 056 711,80 € |
| Année 6 | 461 017,70 € | 325 562,74 € | 8 595 694,10 € |
| Année 7 | 478 272,23 € | 308 308,21 € | 8 117 421,87 € |
| Année 8 | 496 172,57 € | 290 407,87 € | 7 621 249,30 € |
| Année 9 | 514 742,85 € | 271 837,59 € | 7 106 506,45 € |
| Année 10 | 534 008,18 € | 252 572,26 € | 6 572 498,27 € |
| Année 11 | 553 994,54 € | 232 585,90 € | 6 018 503,73 € |
| Année 12 | 574 728,97 € | 211 851,47 € | 5 443 774,76 € |
| Année 13 | 596 239,40 € | 190 341,04 € | 4 847 535,36 € |
| Année 14 | 618 554,89 € | 168 025,55 € | 4 228 980,47 € |
| Année 15 | 641 705,60 € | 144 874,84 € | 3 587 274,87 € |
| Année 16 | 665 722,73 € | 120 857,71 € | 2 921 552,14 € |
| Année 17 | 690 638,80 € | 95 941,64 € | 2 230 913,34 € |
| Année 18 | 716 487,40 € | 70 093,04 € | 1 514 425,94 € |
| Année 19 | 743 303,43 € | 43 277,01 € | 771 122,51 € |
| Année 20 | 771 122,51 € | 15 457,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 124 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 187 281 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 889 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 278 100 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.