Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 224 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 137,62 € | 66 137,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 417 € / mois | 188 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 897 920 € | 12 121 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 280 600 € | 11 504 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 224 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 134 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 168 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 224 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 387 093,91 € | 406 557,53 € | 10 836 906,09 € |
| Année 2 | 401 581,68 € | 392 069,76 € | 10 435 324,41 € |
| Année 3 | 416 611,74 € | 377 039,70 € | 10 018 712,67 € |
| Année 4 | 432 204,29 € | 361 447,15 € | 9 586 508,38 € |
| Année 5 | 448 380,44 € | 345 271,00 € | 9 138 127,94 € |
| Année 6 | 465 162,00 € | 328 489,44 € | 8 672 965,94 € |
| Année 7 | 482 571,66 € | 311 079,78 € | 8 190 394,28 € |
| Année 8 | 500 632,93 € | 293 018,51 € | 7 689 761,35 € |
| Année 9 | 519 370,15 € | 274 281,29 € | 7 170 391,20 € |
| Année 10 | 538 808,65 € | 254 842,79 € | 6 631 582,55 € |
| Année 11 | 558 974,72 € | 234 676,72 € | 6 072 607,83 € |
| Année 12 | 579 895,51 € | 213 755,93 € | 5 492 712,32 € |
| Année 13 | 601 599,28 € | 192 052,16 € | 4 891 113,04 € |
| Année 14 | 624 115,38 € | 169 536,06 € | 4 266 997,66 € |
| Année 15 | 647 474,19 € | 146 177,25 € | 3 619 523,47 € |
| Année 16 | 671 707,29 € | 121 944,15 € | 2 947 816,18 € |
| Année 17 | 696 847,32 € | 96 804,12 € | 2 250 968,86 € |
| Année 18 | 722 928,28 € | 70 723,16 € | 1 528 040,58 € |
| Année 19 | 749 985,38 € | 43 666,06 € | 778 055,20 € |
| Année 20 | 778 055,20 € | 15 596,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 224 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 897 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 280 600 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 122 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.