Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 274 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 432,25 € | 66 432,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 310 € / mois | 189 806 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 901 920 € | 12 175 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 281 850 € | 11 555 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 274 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 169 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 274 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 388 818,35 € | 408 368,65 € | 10 885 181,65 € |
| Année 2 | 403 370,69 € | 393 816,31 € | 10 481 810,96 € |
| Année 3 | 418 467,69 € | 378 719,31 € | 10 063 343,27 € |
| Année 4 | 434 129,71 € | 363 057,29 € | 9 629 213,56 € |
| Année 5 | 450 377,92 € | 346 809,08 € | 9 178 835,64 € |
| Année 6 | 467 234,25 € | 329 952,75 € | 8 711 601,39 € |
| Année 7 | 484 721,47 € | 312 465,53 € | 8 226 879,92 € |
| Année 8 | 502 863,18 € | 294 323,82 € | 7 724 016,74 € |
| Année 9 | 521 683,88 € | 275 503,12 € | 7 202 332,86 € |
| Année 10 | 541 208,99 € | 255 978,01 € | 6 661 123,87 € |
| Année 11 | 561 464,85 € | 235 722,15 € | 6 099 659,02 € |
| Année 12 | 582 478,84 € | 214 708,16 € | 5 517 180,18 € |
| Année 13 | 604 279,34 € | 192 907,66 € | 4 912 900,84 € |
| Année 14 | 626 895,73 € | 170 291,27 € | 4 286 005,11 € |
| Année 15 | 650 358,63 € | 146 828,37 € | 3 635 646,48 € |
| Année 16 | 674 699,65 € | 122 487,35 € | 2 960 946,83 € |
| Année 17 | 699 951,67 € | 97 235,33 € | 2 260 995,16 € |
| Année 18 | 726 148,84 € | 71 038,16 € | 1 534 846,32 € |
| Année 19 | 753 326,47 € | 43 860,53 € | 781 519,85 € |
| Année 20 | 781 519,85 € | 15 665,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 274 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.