Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 274 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 963,15 € | 57 963,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 646 € / mois | 165 609 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 901 920 € | 12 175 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 281 850 € | 11 555 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 274 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 169 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 274 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 277 520,44 € | 418 037,36 € | 10 996 479,56 € |
| Année 2 | 288 108,21 € | 407 449,59 € | 10 708 371,35 € |
| Année 3 | 299 099,90 € | 396 457,90 € | 10 409 271,45 € |
| Année 4 | 310 510,97 € | 385 046,83 € | 10 098 760,48 € |
| Année 5 | 322 357,34 € | 373 200,46 € | 9 776 403,14 € |
| Année 6 | 334 655,71 € | 360 902,09 € | 9 441 747,43 € |
| Année 7 | 347 423,24 € | 348 134,56 € | 9 094 324,19 € |
| Année 8 | 360 677,89 € | 334 879,91 € | 8 733 646,30 € |
| Année 9 | 374 438,23 € | 321 119,57 € | 8 359 208,07 € |
| Année 10 | 388 723,50 € | 306 834,30 € | 7 970 484,57 € |
| Année 11 | 403 553,82 € | 292 003,98 € | 7 566 930,75 € |
| Année 12 | 418 949,92 € | 276 607,88 € | 7 147 980,83 € |
| Année 13 | 434 933,41 € | 260 624,39 € | 6 713 047,42 € |
| Année 14 | 451 526,66 € | 244 031,14 € | 6 261 520,76 € |
| Année 15 | 468 752,99 € | 226 804,81 € | 5 792 767,77 € |
| Année 16 | 486 636,53 € | 208 921,27 € | 5 306 131,24 € |
| Année 17 | 505 202,34 € | 190 355,46 € | 4 800 928,90 € |
| Année 18 | 524 476,47 € | 171 081,33 € | 4 276 452,43 € |
| Année 19 | 544 485,94 € | 151 071,86 € | 3 731 966,49 € |
| Année 20 | 565 258,75 € | 130 299,05 € | 3 166 707,74 € |
| Année 21 | 586 824,13 € | 108 733,67 € | 2 579 883,61 € |
| Année 22 | 609 212,22 € | 86 345,58 € | 1 970 671,39 € |
| Année 23 | 632 454,45 € | 63 103,35 € | 1 338 216,94 € |
| Année 24 | 656 583,40 € | 38 974,40 € | 681 633,54 € |
| Année 25 | 681 633,54 € | 13 924,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 274 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.