Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 274 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 131,80 € | 55 131,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 167 066 € / mois | 157 519 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 901 920 € | 12 175 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 281 850 € | 11 555 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 274 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 169 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 274 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 736,57 € | 469 845,03 € | 11 082 263,43 € |
| Année 2 | 199 946,39 € | 461 635,21 € | 10 882 317,04 € |
| Année 3 | 208 507,66 € | 453 073,94 € | 10 673 809,38 € |
| Année 4 | 217 435,56 € | 444 146,04 € | 10 456 373,82 € |
| Année 5 | 226 745,71 € | 434 835,89 € | 10 229 628,11 € |
| Année 6 | 236 454,51 € | 425 127,09 € | 9 993 173,60 € |
| Année 7 | 246 579,02 € | 415 002,58 € | 9 746 594,58 € |
| Année 8 | 257 137,04 € | 404 444,56 € | 9 489 457,54 € |
| Année 9 | 268 147,14 € | 393 434,46 € | 9 221 310,40 € |
| Année 10 | 279 628,65 € | 381 952,95 € | 8 941 681,75 € |
| Année 11 | 291 601,80 € | 369 979,80 € | 8 650 079,95 € |
| Année 12 | 304 087,62 € | 357 493,98 € | 8 345 992,33 € |
| Année 13 | 317 108,05 € | 344 473,55 € | 8 028 884,28 € |
| Année 14 | 330 685,98 € | 330 895,62 € | 7 698 198,30 € |
| Année 15 | 344 845,29 € | 316 736,31 € | 7 353 353,01 € |
| Année 16 | 359 610,88 € | 301 970,72 € | 6 993 742,13 € |
| Année 17 | 375 008,68 € | 286 572,92 € | 6 618 733,45 € |
| Année 18 | 391 065,83 € | 270 515,77 € | 6 227 667,62 € |
| Année 19 | 407 810,51 € | 253 771,09 € | 5 819 857,11 € |
| Année 20 | 425 272,11 € | 236 309,49 € | 5 394 585,00 € |
| Année 21 | 443 481,42 € | 218 100,18 € | 4 951 103,58 € |
| Année 22 | 462 470,42 € | 199 111,18 € | 4 488 633,16 € |
| Année 23 | 482 272,46 € | 179 309,14 € | 4 006 360,70 € |
| Année 24 | 502 922,44 € | 158 659,16 € | 3 503 438,26 € |
| Année 25 | 524 456,57 € | 137 125,03 € | 2 978 981,69 € |
| Année 26 | 546 912,74 € | 114 668,86 € | 2 432 068,95 € |
| Année 27 | 570 330,46 € | 91 251,14 € | 1 861 738,49 € |
| Année 28 | 594 750,89 € | 66 830,71 € | 1 266 987,60 € |
| Année 29 | 620 216,92 € | 41 364,68 € | 646 770,68 € |
| Année 30 | 646 770,68 € | 14 808,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 274 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 901 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 281 850 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.