Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 224 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 887,29 € | 54 887,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 325 € / mois | 156 821 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 897 920 € | 12 121 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 280 600 € | 11 504 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 224 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 134 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 168 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 224 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 886,23 € | 467 761,25 € | 11 033 113,77 € |
| Année 2 | 199 059,58 € | 459 587,90 € | 10 834 054,19 € |
| Année 3 | 207 582,93 € | 451 064,55 € | 10 626 471,26 € |
| Année 4 | 216 471,21 € | 442 176,27 € | 10 410 000,05 € |
| Année 5 | 225 740,08 € | 432 907,40 € | 10 184 259,97 € |
| Année 6 | 235 405,81 € | 423 241,67 € | 9 948 854,16 € |
| Année 7 | 245 485,44 € | 413 162,04 € | 9 703 368,72 € |
| Année 8 | 255 996,64 € | 402 650,84 € | 9 447 372,08 € |
| Année 9 | 266 957,91 € | 391 689,57 € | 9 180 414,17 € |
| Année 10 | 278 388,49 € | 380 258,99 € | 8 902 025,68 € |
| Année 11 | 290 308,54 € | 368 338,94 € | 8 611 717,14 € |
| Année 12 | 302 738,97 € | 355 908,51 € | 8 308 978,17 € |
| Année 13 | 315 701,65 € | 342 945,83 € | 7 993 276,52 € |
| Année 14 | 329 219,37 € | 329 428,11 € | 7 664 057,15 € |
| Année 15 | 343 315,88 € | 315 331,60 € | 7 320 741,27 € |
| Année 16 | 358 016,00 € | 300 631,48 € | 6 962 725,27 € |
| Année 17 | 373 345,50 € | 285 301,98 € | 6 589 379,77 € |
| Année 18 | 389 331,42 € | 269 316,06 € | 6 200 048,35 € |
| Année 19 | 406 001,84 € | 252 645,64 € | 5 794 046,51 € |
| Année 20 | 423 386,02 € | 235 261,46 € | 5 370 660,49 € |
| Année 21 | 441 514,56 € | 217 132,92 € | 4 929 145,93 € |
| Année 22 | 460 419,33 € | 198 228,15 € | 4 468 726,60 € |
| Année 23 | 480 133,56 € | 178 513,92 € | 3 988 593,04 € |
| Année 24 | 500 691,93 € | 157 955,55 € | 3 487 901,11 € |
| Année 25 | 522 130,57 € | 136 516,91 € | 2 965 770,54 € |
| Année 26 | 544 487,16 € | 114 160,32 € | 2 421 283,38 € |
| Année 27 | 567 801,02 € | 90 846,46 € | 1 853 482,36 € |
| Année 28 | 592 113,11 € | 66 534,37 € | 1 261 369,25 € |
| Année 29 | 617 466,21 € | 41 181,27 € | 643 903,04 € |
| Année 30 | 643 903,04 € | 14 742,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 224 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 134 688 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 897 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 280 600 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.