Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 174 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 642,78 € | 54 642,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 584 € / mois | 156 122 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 893 920 € | 12 067 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 279 350 € | 11 453 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 174 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 134 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 168 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 174 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 035,88 € | 465 677,48 € | 10 983 964,12 € |
| Année 2 | 198 172,81 € | 457 540,55 € | 10 785 791,31 € |
| Année 3 | 206 658,18 € | 449 055,18 € | 10 579 133,13 € |
| Année 4 | 215 506,87 € | 440 206,49 € | 10 363 626,26 € |
| Année 5 | 224 734,43 € | 430 978,93 € | 10 138 891,83 € |
| Année 6 | 234 357,12 € | 421 356,24 € | 9 904 534,71 € |
| Année 7 | 244 391,83 € | 411 321,53 € | 9 660 142,88 € |
| Année 8 | 254 856,21 € | 400 857,15 € | 9 405 286,67 € |
| Année 9 | 265 768,63 € | 389 944,73 € | 9 139 518,04 € |
| Année 10 | 277 148,33 € | 378 565,03 € | 8 862 369,71 € |
| Année 11 | 289 015,26 € | 366 698,10 € | 8 573 354,45 € |
| Année 12 | 301 390,32 € | 354 323,04 € | 8 271 964,13 € |
| Année 13 | 314 295,25 € | 341 418,11 € | 7 957 668,88 € |
| Année 14 | 327 752,75 € | 327 960,61 € | 7 629 916,13 € |
| Année 15 | 341 786,45 € | 313 926,91 € | 7 288 129,68 € |
| Année 16 | 356 421,09 € | 299 292,27 € | 6 931 708,59 € |
| Année 17 | 371 682,34 € | 284 031,02 € | 6 560 026,25 € |
| Année 18 | 387 597,02 € | 268 116,34 € | 6 172 429,23 € |
| Année 19 | 404 193,17 € | 251 520,19 € | 5 768 236,06 € |
| Année 20 | 421 499,89 € | 234 213,47 € | 5 346 736,17 € |
| Année 21 | 439 547,69 € | 216 165,67 € | 4 907 188,48 € |
| Année 22 | 458 368,25 € | 197 345,11 € | 4 448 820,23 € |
| Année 23 | 477 994,65 € | 177 718,71 € | 3 970 825,58 € |
| Année 24 | 498 461,42 € | 157 251,94 € | 3 472 364,16 € |
| Année 25 | 519 804,57 € | 135 908,79 € | 2 952 559,59 € |
| Année 26 | 542 061,54 € | 113 651,82 € | 2 410 498,05 € |
| Année 27 | 565 271,56 € | 90 441,80 € | 1 845 226,49 € |
| Année 28 | 589 475,37 € | 66 237,99 € | 1 255 751,12 € |
| Année 29 | 614 715,51 € | 40 997,85 € | 641 035,61 € |
| Année 30 | 641 035,61 € | 14 676,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 174 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 893 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 279 350 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.