Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 174 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 320,68 € | 80 320,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 243 396 € / mois | 229 488 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 893 920 € | 12 067 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 279 350 € | 11 453 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 174 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 134 288 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 168 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 174 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 573 162,90 € | 390 685,26 € | 10 600 837,10 € |
| Année 2 | 594 022,20 € | 369 825,96 € | 10 006 814,90 € |
| Année 3 | 615 640,63 € | 348 207,53 € | 9 391 174,27 € |
| Année 4 | 638 045,82 € | 325 802,34 € | 8 753 128,45 € |
| Année 5 | 661 266,40 € | 302 581,76 € | 8 091 862,05 € |
| Année 6 | 685 332,09 € | 278 516,07 € | 7 406 529,96 € |
| Année 7 | 710 273,59 € | 253 574,57 € | 6 696 256,37 € |
| Année 8 | 736 122,76 € | 227 725,40 € | 5 960 133,61 € |
| Année 9 | 762 912,72 € | 200 935,44 € | 5 197 220,89 € |
| Année 10 | 790 677,62 € | 173 170,54 € | 4 406 543,27 € |
| Année 11 | 819 452,98 € | 144 395,18 € | 3 587 090,29 € |
| Année 12 | 849 275,59 € | 114 572,57 € | 2 737 814,70 € |
| Année 13 | 880 183,52 € | 83 664,64 € | 1 857 631,18 € |
| Année 14 | 912 216,31 € | 51 631,85 € | 945 414,87 € |
| Année 15 | 945 414,87 € | 18 433,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 174 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 134 088 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 117 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.