Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 124 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 961,27 € | 79 961,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 242 307 € / mois | 228 461 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 889 920 € | 12 013 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 278 100 € | 11 402 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 124 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 124 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 570 598,18 € | 388 937,06 € | 10 553 401,82 € |
| Année 2 | 591 364,12 € | 368 171,12 € | 9 962 037,70 € |
| Année 3 | 612 885,82 € | 346 649,42 € | 9 349 151,88 € |
| Année 4 | 635 190,75 € | 324 344,49 € | 8 713 961,13 € |
| Année 5 | 658 307,43 € | 301 227,81 € | 8 055 653,70 € |
| Année 6 | 682 265,42 € | 277 269,82 € | 7 373 388,28 € |
| Année 7 | 707 095,30 € | 252 439,94 € | 6 666 292,98 € |
| Année 8 | 732 828,84 € | 226 706,40 € | 5 933 464,14 € |
| Année 9 | 759 498,90 € | 200 036,34 € | 5 173 965,24 € |
| Année 10 | 787 139,57 € | 172 395,67 € | 4 386 825,67 € |
| Année 11 | 815 786,19 € | 143 749,05 € | 3 571 039,48 € |
| Année 12 | 845 475,34 € | 114 059,90 € | 2 725 564,14 € |
| Année 13 | 876 244,97 € | 83 290,27 € | 1 849 319,17 € |
| Année 14 | 908 134,41 € | 51 400,83 € | 941 184,76 € |
| Année 15 | 941 184,76 € | 18 350,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 124 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 889 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 278 100 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.