Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 224 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 680,09 € | 80 680,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 244 485 € / mois | 230 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 897 920 € | 12 121 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 280 600 € | 11 504 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 224 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 134 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 168 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 224 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 575 727,64 € | 392 433,44 € | 10 648 272,36 € |
| Année 2 | 596 680,27 € | 371 480,81 € | 10 051 592,09 € |
| Année 3 | 618 395,44 € | 349 765,64 € | 9 433 196,65 € |
| Année 4 | 640 900,89 € | 327 260,19 € | 8 792 295,76 € |
| Année 5 | 664 225,37 € | 303 935,71 € | 8 128 070,39 € |
| Année 6 | 688 398,74 € | 279 762,34 € | 7 439 671,65 € |
| Année 7 | 713 451,83 € | 254 709,25 € | 6 726 219,82 € |
| Année 8 | 739 416,69 € | 228 744,39 € | 5 986 803,13 € |
| Année 9 | 766 326,51 € | 201 834,57 € | 5 220 476,62 € |
| Année 10 | 794 215,67 € | 173 945,41 € | 4 426 260,95 € |
| Année 11 | 823 119,79 € | 145 041,29 € | 3 603 141,16 € |
| Année 12 | 853 075,83 € | 115 085,25 € | 2 750 065,33 € |
| Année 13 | 884 122,08 € | 84 039,00 € | 1 865 943,25 € |
| Année 14 | 916 298,22 € | 51 862,86 € | 949 645,03 € |
| Année 15 | 949 645,03 € | 18 515,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 224 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 134 688 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 897 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 280 600 € (2,5%).