Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 324 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 398,91 € | 81 398,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 246 663 € / mois | 232 568 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 905 920 € | 12 229 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 283 100 € | 11 607 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 324 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 324 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 580 857,11 € | 395 929,81 € | 10 743 142,89 € |
| Année 2 | 601 996,41 € | 374 790,51 € | 10 141 146,48 € |
| Année 3 | 623 905,04 € | 352 881,88 € | 9 517 241,44 € |
| Année 4 | 646 611,03 € | 330 175,89 € | 8 870 630,41 € |
| Année 5 | 670 143,32 € | 306 643,60 € | 8 200 487,09 € |
| Année 6 | 694 532,03 € | 282 254,89 € | 7 505 955,06 € |
| Année 7 | 719 808,36 € | 256 978,56 € | 6 786 146,70 € |
| Année 8 | 746 004,56 € | 230 782,36 € | 6 040 142,14 € |
| Année 9 | 773 154,12 € | 203 632,80 € | 5 266 988,02 € |
| Année 10 | 801 291,74 € | 175 495,18 € | 4 465 696,28 € |
| Année 11 | 830 453,40 € | 146 333,52 € | 3 635 242,88 € |
| Année 12 | 860 676,35 € | 116 110,57 € | 2 774 566,53 € |
| Année 13 | 891 999,20 € | 84 787,72 € | 1 882 567,33 € |
| Année 14 | 924 461,99 € | 52 324,93 € | 958 105,34 € |
| Année 15 | 958 105,34 € | 18 680,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 324 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 132 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 232 568 €.