Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 374 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 758,32 € | 81 758,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 247 752 € / mois | 233 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 909 920 € | 12 283 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 284 350 € | 11 658 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 374 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 171 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 374 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 583 421,84 € | 397 678,00 € | 10 790 578,16 € |
| Année 2 | 604 654,48 € | 376 445,36 € | 10 185 923,68 € |
| Année 3 | 626 659,84 € | 354 440,00 € | 9 559 263,84 € |
| Année 4 | 649 466,08 € | 331 633,76 € | 8 909 797,76 € |
| Année 5 | 673 102,31 € | 307 997,53 € | 8 236 695,45 € |
| Année 6 | 697 598,71 € | 283 501,13 € | 7 539 096,74 € |
| Année 7 | 722 986,60 € | 258 113,24 € | 6 816 110,14 € |
| Année 8 | 749 298,49 € | 231 801,35 € | 6 066 811,65 € |
| Année 9 | 776 567,94 € | 204 531,90 € | 5 290 243,71 € |
| Année 10 | 804 829,81 € | 176 270,03 € | 4 485 413,90 € |
| Année 11 | 834 120,24 € | 146 979,60 € | 3 651 293,66 € |
| Année 12 | 864 476,58 € | 116 623,26 € | 2 786 817,08 € |
| Année 13 | 895 937,76 € | 85 162,08 € | 1 890 879,32 € |
| Année 14 | 928 543,90 € | 52 555,94 € | 962 335,42 € |
| Année 15 | 962 335,42 € | 18 763,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 374 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 137 400 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.