Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 474 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 477,13 € | 82 477,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 249 931 € / mois | 235 649 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 917 920 € | 12 391 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 286 850 € | 11 760 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 474 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 137 888 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 172 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 474 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 588 551,17 € | 401 174,39 € | 10 885 448,83 € |
| Année 2 | 609 970,50 € | 379 755,06 € | 10 275 478,33 € |
| Année 3 | 632 169,32 € | 357 556,24 € | 9 643 309,01 € |
| Année 4 | 655 176,05 € | 334 549,51 € | 8 988 132,96 € |
| Année 5 | 679 020,07 € | 310 705,49 € | 8 309 112,89 € |
| Année 6 | 703 731,88 € | 285 993,68 € | 7 605 381,01 € |
| Année 7 | 729 342,98 € | 260 382,58 € | 6 876 038,03 € |
| Année 8 | 755 886,17 € | 233 839,39 € | 6 120 151,86 € |
| Année 9 | 783 395,38 € | 206 330,18 € | 5 336 756,48 € |
| Année 10 | 811 905,73 € | 177 819,83 € | 4 524 850,75 € |
| Année 11 | 841 453,64 € | 148 271,92 € | 3 683 397,11 € |
| Année 12 | 872 076,92 € | 117 648,64 € | 2 811 320,19 € |
| Année 13 | 903 814,67 € | 85 910,89 € | 1 907 505,52 € |
| Année 14 | 936 707,48 € | 53 018,08 € | 970 798,04 € |
| Année 15 | 970 798,04 € | 18 928,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 474 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 137 688 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 917 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 286 850 € (2,5%).