Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 524 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 836,54 € | 82 836,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 251 020 € / mois | 236 676 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 921 920 € | 12 445 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 288 100 € | 11 812 100 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 524 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 138 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 173 260 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 524 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 591 115,89 € | 402 922,59 € | 10 932 884,11 € |
| Année 2 | 612 628,56 € | 381 409,92 € | 10 320 255,55 € |
| Année 3 | 634 924,14 € | 359 114,34 € | 9 685 331,41 € |
| Année 4 | 658 031,12 € | 336 007,36 € | 9 027 300,29 € |
| Année 5 | 681 979,05 € | 312 059,43 € | 8 345 321,24 € |
| Année 6 | 706 798,51 € | 287 239,97 € | 7 638 522,73 € |
| Année 7 | 732 521,23 € | 261 517,25 € | 6 906 001,50 € |
| Année 8 | 759 180,12 € | 234 858,36 € | 6 146 821,38 € |
| Année 9 | 786 809,18 € | 207 229,30 € | 5 360 012,20 € |
| Année 10 | 815 443,77 € | 178 594,71 € | 4 544 568,43 € |
| Année 11 | 845 120,46 € | 148 918,02 € | 3 699 447,97 € |
| Année 12 | 875 877,18 € | 118 161,30 € | 2 823 570,79 € |
| Année 13 | 907 753,22 € | 86 285,26 € | 1 915 817,57 € |
| Année 14 | 940 789,36 € | 53 249,12 € | 975 028,21 € |
| Année 15 | 975 028,21 € | 19 010,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 524 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 921 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 288 100 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 236 676 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.