Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 574 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 195,95 € | 83 195,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 252 109 € / mois | 237 703 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 925 920 € | 12 499 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 289 350 € | 11 863 350 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 574 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 010 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 574 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 593 680,64 € | 404 670,76 € | 10 980 319,36 € |
| Année 2 | 615 286,64 € | 383 064,76 € | 10 365 032,72 € |
| Année 3 | 637 678,95 € | 360 672,45 € | 9 727 353,77 € |
| Année 4 | 660 886,17 € | 337 465,23 € | 9 066 467,60 € |
| Année 5 | 684 938,01 € | 313 413,39 € | 8 381 529,59 € |
| Année 6 | 709 865,17 € | 288 486,23 € | 7 671 664,42 € |
| Année 7 | 735 699,52 € | 262 651,88 € | 6 935 964,90 € |
| Année 8 | 762 474,03 € | 235 877,37 € | 6 173 490,87 € |
| Année 9 | 790 222,99 € | 208 128,41 € | 5 383 267,88 € |
| Année 10 | 818 981,81 € | 179 369,59 € | 4 564 286,07 € |
| Année 11 | 848 787,26 € | 149 564,14 € | 3 715 498,81 € |
| Année 12 | 879 677,43 € | 118 673,97 € | 2 835 821,38 € |
| Année 13 | 911 691,80 € | 86 659,60 € | 1 924 129,58 € |
| Année 14 | 944 871,26 € | 53 480,14 € | 979 258,32 € |
| Année 15 | 979 258,32 € | 19 093,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 574 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.