Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 624 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 555,36 € | 83 555,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 253 198 € / mois | 238 730 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 929 920 € | 12 553 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 290 600 € | 11 914 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 624 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 624 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 596 245,36 € | 406 418,96 € | 11 027 754,64 € |
| Année 2 | 617 944,72 € | 384 719,60 € | 10 409 809,92 € |
| Année 3 | 640 433,75 € | 362 230,57 € | 9 769 376,17 € |
| Année 4 | 663 741,26 € | 338 923,06 € | 9 105 634,91 € |
| Année 5 | 687 897,00 € | 314 767,32 € | 8 417 737,91 € |
| Année 6 | 712 931,83 € | 289 732,49 € | 7 704 806,08 € |
| Année 7 | 738 877,78 € | 263 786,54 € | 6 965 928,30 € |
| Année 8 | 765 767,96 € | 236 896,36 € | 6 200 160,34 € |
| Année 9 | 793 636,78 € | 209 027,54 € | 5 406 523,56 € |
| Année 10 | 822 519,85 € | 180 144,47 € | 4 584 003,71 € |
| Année 11 | 852 454,06 € | 150 210,26 € | 3 731 549,65 € |
| Année 12 | 883 477,68 € | 119 186,64 € | 2 848 071,97 € |
| Année 13 | 915 630,34 € | 87 033,98 € | 1 932 441,63 € |
| Année 14 | 948 953,14 € | 53 711,18 € | 983 488,49 € |
| Année 15 | 983 488,49 € | 19 175,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 624 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 929 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 290 600 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 238 730 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.