Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 624 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 762,61 € | 59 762,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 099 € / mois | 170 750 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 929 920 € | 12 553 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 290 600 € | 11 914 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 624 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 688 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 624 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 136,03 € | 431 015,29 € | 11 337 863,97 € |
| Année 2 | 297 052,50 € | 420 098,82 € | 11 040 811,47 € |
| Année 3 | 308 385,45 € | 408 765,87 € | 10 732 426,02 € |
| Année 4 | 320 150,74 € | 397 000,58 € | 10 412 275,28 € |
| Année 5 | 332 364,91 € | 384 786,41 € | 10 079 910,37 € |
| Année 6 | 345 045,06 € | 372 106,26 € | 9 734 865,31 € |
| Année 7 | 358 208,98 € | 358 942,34 € | 9 376 656,33 € |
| Année 8 | 371 875,10 € | 345 276,22 € | 9 004 781,23 € |
| Année 9 | 386 062,63 € | 331 088,69 € | 8 618 718,60 € |
| Année 10 | 400 791,42 € | 316 359,90 € | 8 217 927,18 € |
| Année 11 | 416 082,11 € | 301 069,21 € | 7 801 845,07 € |
| Année 12 | 431 956,20 € | 285 195,12 € | 7 369 888,87 € |
| Année 13 | 448 435,87 € | 268 715,45 € | 6 921 453,00 € |
| Année 14 | 465 544,29 € | 251 607,03 € | 6 455 908,71 € |
| Année 15 | 483 305,40 € | 233 845,92 € | 5 972 603,31 € |
| Année 16 | 501 744,14 € | 215 407,18 € | 5 470 859,17 € |
| Année 17 | 520 886,32 € | 196 265,00 € | 4 949 972,85 € |
| Année 18 | 540 758,79 € | 176 392,53 € | 4 409 214,06 € |
| Année 19 | 561 389,45 € | 155 761,87 € | 3 847 824,61 € |
| Année 20 | 582 807,18 € | 134 344,14 € | 3 265 017,43 € |
| Année 21 | 605 042,01 € | 112 109,31 € | 2 659 975,42 € |
| Année 22 | 628 125,17 € | 89 026,15 € | 2 031 850,25 € |
| Année 23 | 652 088,95 € | 65 062,37 € | 1 379 761,30 € |
| Année 24 | 676 966,99 € | 40 184,33 € | 702 794,31 € |
| Année 25 | 702 794,31 € | 14 357,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 624 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 139 488 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 929 920 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 290 600 € (2,5%).